Здравствуйте. Помогите, пожалуйста, разобраться.
Вчера мне было отказано в досрочном погашении валютного кредита за белорусские рубли.
В договоре между мной и банком не прописана конкретная валюта, в которой я обязана возвращать долг. Однако есть пункт договора, где указано, что я могу осуществлять платежи в валюте, отличной от валюты кредитного договора. Положение о рассчетах в белорусских рублях, насколько я знаю, имеются и в Банковском Кодексе.
Банк ссылается на некое постановление их общего собрания... Написали вчера жалобу по этому поводу. Буду дальше комментировать о развитии нашего с Банком взаимодействия. Хотелось бы от Вас услышать советы и мнения:
- Правомерны ли наши претензии к банку?
- Каково будет решение Банка по нашей жалобе (срок ее рассмотрения 10 дней)?
- Как действовать дальше? Имеет ли смысл не оплачивать текущие платежи по кредиту и обращаться в суд?
- Стоит ли идти на прием к Председателю правления Банка и будет ли от этого какой-то результат?
- Есть ли какая-то организация, в которую можно пожаловаться на действия Банка?
Спасибо.
Прежде всего следует дождаться ответа банка по вашей жалобе,пока нет ответа,нет и смысла заниматься гаданием от которого ни холодно,ни жарко.
rgd
Спасибо за ответ.
Думаю, есть моменты, которые юрист может прояснить уже сейчас, не зависимо от решения Банка. В частности - имею ли я право оплачивать кредит рублями.
Может быть кто-то еще поможет и направит?
Уважаемые юристы, может есть специалисты в этой области?
Или объясните, почему не даете рекомендацию, это очень неоднозначно или как?
К кому обратиться?
Спасибо!
Если вам срочно нужно что-то узнать-обратитесь в любую юридич консультацию минска (я вчера к примеру была в юр консультации Советского района-стоит 50 тыс). Удачи!
И Вам удачи!
Дело в том, что не в каждой консультации есть компетентный юрист в этом вопросе. Я сама юрист, но в данной области не могу компетентно что-то утверждать.
Например, в Первомайской районной консультации по таким вопросам помочь тоже не могут...
Это проще всего: написать идите в консультацию. Я б сходила, поверьте, сама догадалась бы.
Просто, видимо, и на форуме никто не знает, что делать, потому и нет совета. Или может компетентный человек хочет досконально все изучить и дать аргументированный ответ.
Если вы не против, я попрошу совета еще раз - может кто-то поможет? Или хотя бы напишет, почему не может помочь: сложность вопроса, двоякое толкование и т.п. Ведь просматривают многие, я думаю, и юристы в том числе, и Lawyer, хоть какой-то комментарий хотелось бы.
Svetlana Hilko, в кредитном договоре есть слова вроде БАНК ОСТАВЛЯЕТ ЗА СОБОЙ ПРАВО В ОДНОСТОРОННЕМ ПОРЯДКЕ ИЗМЕНЯТЬ УСЛОВИЯ ДОГОВОРА ... ?
Скорее всего, что-то есть, если банк ссылается на решение собрания; тогда всё в рамках Закона. Единственно, что не может изменяться - это проценты по кредиту.
Если есть претензии к банку, всё равно надо вносить платежи и проценты, иначе испортите свою кредитную историю, и в будущем это может Вам аукнуться, если захочете взять ещё один кредит!
Елена Болеславовна
Елена Болеславовна, огромное спасибо за ответ.
В моем договоре есть только:
"Кредитодатель имеет право:
... Требовать от кредитополучателя заключения дополнительного соглашения к настоящему договору в части изменения размера процентов за пользование кредитом в случаях..." и перечислены случаи. Но здесь же речь не идет об изменении % ставки: никакого решения в этой части в Банке нет, никакого доп. соглашения мне подписывать не предлагали. Кроме того, далее в договоре:
"...При несогласии крелитополучателя на заключение доп. соглашения...Кредитополучатель обязан досрочно погасить кредит, уплатив % за пользование им по ставке, действующей на дату получения письменного уведомления...в течение 30 дней с момента получения уведомления". Т.е. даже если бы мне что-то предлагали, я имею право отказаться, погасив кредит, верно?
Далее, в своей жалобе я указала, что выезжаю на ПМЖ в другое государство. Есть пункт в договоре:
"Кредитополучатель обязуется:
...Рассчитаться по своим обязательствам, вытекающим из Договора, при выезде на постоянное место жительства за пределы Республики Беларусь". Этого мне тоже сделать не дали.
И вот что гласит пункт о порядке рассчетов:
"... При погашении задолженности по настоящему Договору путем внесения на счет валюты, отличной от валюты счета, конверсия (конвертация) осуществляется по курсу Кредитодателя на день проведения операции".
Ни одного слова в договоре о том, что я обязана вносить доллары США при погашении кредита нет.
Как считаете, Елена Болеславовна, стоит ли при описанных мною условиях, и дальше "бороться" с банком?
Спасибо!
Сегодня получили писбмо из банка.
В нем Банк считает, что "вправе отказать в приеме белорусских рублей в счет исполнения обязательств", тк.:
- В договоре не предусмотрена обязанность банка принимать рубли (но не предусмотрена и моя обязанность платить валютой, а также предусмотрена конверсия, как я писала в предыдущем посте)
- "Учитывая сложившуюся ситуацию, уполномоченный орган Банка принял решение...."
- Также ссылаются на письмо Нацбанка от 8.04.2011 г. №55-17/78. Привожу текст этого письма:
ПИСЬМО НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ
8 апреля 2011 г. N 55-17/78
О ПОРЯДКЕ СОВЕРШЕНИЯ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ
Структурные подразделения
Национального банка
Республики Беларусь
(по списку)
Банки
С учетом многочисленных обращений граждан по вопросам, связанным с порядком погашения кредитов, полученных ими в иностранной валюте, Национальный банк считает необходимым пояснить следующее.
Порядок предоставления банками денежных средств в форме кредита регламентирован Банковским кодексом Республики Беларусь (далее - БК), Инструкцией о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 декабря 2003 г. N 226 (далее - Инструкция N 226).
В соответствии со статьей 22 БК взаимоотношения банков с клиентами строятся на основе банковского законодательства и заключенных договоров.
Согласно статье 137 БК по кредитному договору банк или небанковская кредитно-финансовая организация (кредитодатель) обязуются предоставить денежные средства (кредит) другому лицу (кредитополучателю) в размере и на условиях, определенных договором, а кредитополучатель обязуется возвратить (погасить) кредит и уплатить проценты за пользование им.
Кредитным договором может быть предусмотрена обязанность кредитополучателя также уплатить плату (комиссионные и иные платежи) за пользование кредитом.
Статьей 140 БК установлено, что условия о валюте кредита и размере процентов за пользование кредитом являются существенными условиями кредитного договора.
Таким образом, порядок погашения физическим лицом кредита, полученного в иностранной валюте, в том числе валюта его погашения, определяются кредитным договором.
Если кредитным договором кредитополучателю предоставлено право погашать кредит, уплачивать проценты, иные платежи как в белорусских рублях, так и иностранной валюте, банк не вправе требовать исполнения обязательств только в иностранной валюте и, соответственно, не вправе отказать физическому лицу в приеме белорусских рублей.
Если кредитным договором предусмотрена обязанность кредитополучателя погашать кредит, уплачивать проценты, иные платежи только в иностранной валюте, банк вправе не принимать белорусские рубли в качестве исполнения обязательств по кредитному договору и требовать исполнения кредитополучателем обязательств в иностранной валюте, определенной условиями кредитного договора.
При этом пунктом 10 Правил проведения валютных операций, утвержденных постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30 апреля 2004 г. N 72, установлено, что если иное не определено актами валютного законодательства Республики Беларусь, при совершении валютных операций, являющихся банковскими, между банком и резидентом допускается изменение валюты обязательств при изменении денежных обязательств резидента, выраженных в иностранной валюте, на денежные обязательства, выраженные в белорусских рублях.
В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Республики Беларусь изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено данным кодексом, иными актами законодательства или договором.
Пунктом 24 Инструкции N 226 предусмотрено, что изменение условий кредитного договора производится на основании дополнительного соглашения к кредитному договору.
С учетом изложенного стороны кредитного договора вправе заключить дополнительное соглашение к кредитному договору, предусмотрев в нем возможность погашения белорусскими рублями кредита, выданного в иностранной валюте.
При этом при изменении валюты денежных обязательств возможно использование курса пересчета, установленного соглашением сторон.
Данную информацию следует довести до сведения обслуживаемых клиентов.
Заместитель Председателя Правления С.В.Дубков
Правильно ли я понимаю пункт, выделенный жирным шрифтом: я имею право, согласно договора, платить в рублях?
И верно ли, что если в моем договоре не предусмотрена обязанность платить валютой, то и делать этого я не обязана? Т.е. для того, чтоб требовать с меня валюту, Банк должен был прописать это в договоре, а если не прописал - заключить со мной соглашение?
И в конце своего "ответа" Банк надеется на "конструктивное понимание позиции Банка и дальнейшее сотрудничество".
Хотелось бы услышать мнение форумчан по этому вопросу.
И скажите, в какой срок я должна подать иск в Суд на действия Банка? В какой суд подается такой иск, где посмотреть образцы документов, и какие выплаты я должна буду сделать (какой-то процент от суммы иска, или пошлину в фиксированном размере)?
Подскажите, пожалуйста, порядок подачи искового заявления: в какой суд подается, какова пошлина?
Спасибо.