Кредит на строительство жилья для многодетной нуждающей семьи

Здравствуйте
Строим жильё - трёхкомнатная квартира площадью 83,28 м2, общей стоимостью 158 534 400 рублей. Кредит даётся на 40 лет под 1%. 50% стоимости гасится государством, т.к. у нас трое детей. Я являюсь застройщиком, моя средняя зарплата за 3 месяца 235 000, удержаний нет,т.к. это детское пособие. У мужа, он является моим первым поручителем - 2 707400 рублей, удержания - подоходный 226195, пенсионный - 27074 рубля. Банк у нас требует ещё одного поручителя, особо ничем это не обосновывая... Знакомые только недавно получали кредит на строительство тоже трёхкомнатной квартиры, так же являются многодетными (3 детей), получали кредит примерно тогда когда ввели 1% по кредиту вместо 3%. Стоимость их жилья составила 142 млн.рублей. Им хватило всего одного поручителя, т.е. застройщиком была жена (тоже получала пособие на детей), поручителем - муж (со средней зарплатой 1 800 000 рублей). И им хватило этого.... А на мою просьбу объяснить почему у нас нужен ещё человек, работник кредитного отдела и даже начальник не смогли ничего вразумительного ответить, мотивируя тем, что якобы у меня маленький доход. Но в аналогичном случае доход был ещё меньше, т.к. пособие на то время было меньше, да и зарплата мужа намного меньше нашей. В конце концов проскочила фраза - "Типа многодетные потом не платят кредиты..." Я сделала вывод, что здесь чисто человеческий фактор сыграл роль, как захотела инспектор подстраховаться, так и стоит на своём, а что на самом деле мы можем оформить кредит и без лишнего человека, я думаю это так и есть, всё зависит от оформляющего. Ещё один момент - в самом начале оформления я спросила оформляющую может ли быть поручителем пенсионер по возрасту, на что получила категорический отказ. А вот сегодня , когда пошли на разборки к начальнику отдела, узнала из уст начальницы, что пенсионер по возрасту всё таки может быть поручителем, т.к. кредит льготный. Так как простите это понимать? Вводят людей в заблуждение? Сегодня нельзя, а завтра можно? Я считаю, что действия банковских работников неправомерны. Я просила их объяснить мне создавшееся положение, но конкретного ответа я не услышала и так и не поняла, почему мне нужен второй поручитель... На совокупный доход хватает моего мужа.... зачем нужен ещё один человек? просто потому что им так захотелось? (хотя при первом разговоре начальница сказала, что если зарплата у первого поручителя хорошая, то нужен только он один) Я думаю, что нас просто обводят вокруг пальца, думаю, что всё дело только в инспекторе, оформляющем нас. Помогите разобраться как должно быть на самом деле.